Un investissement adapté à chaque profil

Les objectifs patrimoniaux des investisseurs varient en fonction de leur âge, de leurs revenus et de leur situation personnelle.
L’investissement en nue-propriété permet de répondre à leurs attentes et leurs objectifs à chaque étape de la vie.

Profil investisseur 25-40 ans

Avant 40 ans, les investisseurs sont généralement en phase de remboursement de leur résidence principale et ont ainsi une capacité d’emprunt plus limitée.

En situation d’évolution professionnelle, ils n’ont pas besoin de revenus locatifs immédiats et ne souhaitent pas générer de revenus complémentaires qui seraient fortement fiscalisés.

Ces jeunes investisseurs ont une vision à très long terme : ils peuvent s’endetter sur une longue période et se projettent ainsi davantage sur un investissement offrant un potentiel de valorisation à terme.

L’investissement en nue-propriété leur permet de :

  • se constituer un patrimoine immobilier à moindre coût (investissement à partir de 70000 euros)
  • minimiser leur remboursement d’emprunt 
  • maîtriser et sécuriser totalement leur effort d’épargne mensuel (aucun frais, aucune taxe)
Profil investisseur 40-60 ans

Entre 40 et 60 ans, les investisseurs sont souvent propriétaires de leur résidence principale et ont généralement retrouvé une forte capacité d’emprunt supplémentaire.

Ils peuvent avoir déjà investi dans de l’immobilier locatif qui génère des loyers fortement fiscalisés ; ils peuvent être détenteurs d’un portefeuille financier ; certains ont ou vont rencontrer une problématique ISF.

Ces investisseurs souhaitent se protéger, consolider leur patrimoine et préparer l’avenir.

Pour cela, l’investissement en nue-propriété leur permet de :

  • diversifier leur immobilier avec un bien à forte valeur patrimoniale
  • diversifier les zones géographiques d’investissement
  • réduire la pression fiscale sur des revenus fonciers existants ou futurs
  • répondre à des problématiques d’ISF
  • générer des revenus locatifs à terme qui les aideront à financer les études de leurs enfants ou qui représenteront un complément retraite.
Profil investisseur 60 & plus

Après 60 ans, les investisseurs ayant déjà structuré et diversifié leur patrimoine, souhaitent principalement protéger leur famille en organisant la transmission de celui-ci.

  • La transmission d’un bien acquis en démembrement de propriété permet de diminuer les droits de mutation et de générer un effet de levier par rapport à la valeur du bien transmis en pleine propriété.
    En effet, les droits de mutation, en cas de transmission du bien pendant la période de démembrement, sont calculés uniquement sur la valeur de la nue-propriété et non sur la valeur de la pleine propriété.
  • L’investisseur bénéficie pleinement des abattements applicables dans le cadre d’une transmission.

L’investissement, basé sur un actif pérenne et tangible n’impliquant aucun souci de gestion, est parfaitement adapté à une situation d’éloignement géographique professionnel.

Mais plus encore, l’opération ne générant aucun revenu foncier, les investisseurs ne sont pas non plus soumis à prélèvements sociaux.

La nue-propriété présente aussi de sérieux avantages pour les non-résidents.

Synthèse des avantages Fidexi
  • Neutraliser et optimiser sa fiscalité
  • Constituer une épargne immobilière
  • Préparer sa retraite en générant à terme des revenus locatifs complémentaires
  • Transmettre un bien immobilier tout en allégeant les droits de donation et de succession de ses proches